Etikett Kontantinsats

En kontantinsats är vanligtvis 15 procent av köpeskillingen för en bostad som du behöver betala med egna medel, utöver ditt bolån. Om du inte har tillräckligt med pengar för att täcka kontantinsatsen, finns möjligheten att låna pengar för detta ändamål. Om du saknar ekonomiska resurser för att själv bekosta kontantinsatsen, kan du överväga att ta ett lån för att täcka den. Innan du beslutar dig för att låna för kontantinsatsen är det viktigt att vara medveten om de eventuella risker och kostnader som är förknippade med sådana lån.

Låna till en kontantinsats?

Ja, det är fullt möjligt att ta ett lån för att täcka kostnaden för en kontantinsats. I detta fall måste du skaffa ett separat lån som skiljer sig från ditt bolån, eftersom bolånet inte får täcka hela köpeskillingen för bostaden.

Exempel: Tänk dig att Johanna vill köpa en bostad för 2 miljoner kronor. Hon kan få ett bolån som motsvarar högst 85 procent av köpeskillingen, vilket är 1,7 miljoner kronor. Det innebär att Johanna måste ha 300 000 kronor som kontantinsats. Om Johanna inte har lyckats spara ihop den summan kan hon istället ansöka om ett privatlån för att täcka kontantinsatsen, under förutsättning att banken bedömer att hon har förmåga att hantera båda lånen.

Ursprungligen är tanken med en kontantinsats att den ska betalas med egna medel. Vanligtvis används vinsten från försäljningen av en tidigare bostad för att finansiera kontantinsatsen vid ett nytt bostadsköp. Det bästa scenariot är naturligtvis om man har sparat tillräckligt med medel för att täcka kontantinsatsen själv, utan att behöva ta ett lån.

För de som köper sin första bostad kan det dock vara en utmaning att spara tillräckligt med pengar. Därför har det blivit allt vanligare att finansiera kontantinsatsen med ett lån, särskilt bland unga människor och förstagångsköpare som inte har ekonomiska möjligheter att köpa en bostad utan att ta ett lån för kontantinsatsen.

Viktigt att notera: Banken kommer att vilja veta hur du har samlat ihop pengar till din kontantinsats och om du har eventuellt lånat från en annan bank.

Det är banken som avgör om du är kvalificerad att ta ett lån för din kontantinsats. Banken kommer att utvärdera om du har förmåga att betala ränta och andra kostnader för både bolånet och lånet för kontantinsatsen. De kommer granska dina inkomster, dina månatliga utgifter och eventuella befintliga skulder.

Detta är vad som kommer att påverka din möjlighet att låna för en kontantinsats

1. Inkomst – Dina månatliga inkomster måste vara tillräckliga för att täcka alla kostnader för dina lån, inklusive både ränta och amortering. Dessutom bör du ha tillräckligt med pengar kvar efter att dina månadskostnader är betalda för ditt dagliga leverne.
2. Månadskostnader – Månadskostnader inkluderar de utgifter som du har för ditt lån, vilket innefattar både ränta och amortering. Både kostnaderna för bolånet och lånet för kontantinsatsen kommer att tas i beaktning.
3. Skulder – Om du redan har flera befintliga lån att betala av, kan detta påverka din möjlighet att få ett lån för din kontantinsats. Till exempel kan betalningsanmärkningar öka riskerna för lånet, och i sådana fall är det endast ett begränsat antal långivare som kan bevilja dig ett lån.

Kan du låna för en del av kontantinsatsen? Om du har sparat upp en del av kontantinsatsen men det inte räcker för hela beloppet, har du möjligheten att komplettera med ett lån. Dina chanser att få ett lån för kontantinsatsen ökar om du bara behöver låna en del av det totala beloppet. Detta beror på att du kan visa att du har en del egna medel att bidra med till banken.

Tips! Börja spara pengar i god tid så att du kan bygga upp så mycket kapital som möjligt för din kontantinsats när du är redo att köpa en bostad.

Är det möjligt att låna pengar från föräldrar för en kontantinsats? Ett alternativ till att låna kontantinsatsen från en bank är att istället låna pengar från dina föräldrar eller andra närstående. Det är ganska vanligt att föräldrar hjälper sina barn genom att låna ut pengar till kontantinsatsen.

Det är viktigt att alla parter är överens och bekväma med att skulden uppstår gentemot dina föräldrar eller den person du lånar pengar från. Om ni kommer överens om återbetalningsvillkoren i förväg, är det klokt att dokumentera alla villkor i ett skuldebrev. Den som lånar ut pengarna måste naturligtvis också ha ekonomisk kapacitet att låna ut den summan du behöver.

Kan man köpa en bostad utan kontantinsats? Nej, du kan inte ta ett bolån för att köpa en bostad utan att ha en kontantinsats. Enligt svensk lag får bolånet bara täcka upp till 85 procent av bostadens värde, vilket vanligtvis kallas bolånetaket. De återstående 15 procenten måste utgöras av en kontantinsats.

Du har dock möjligheten att låna pengar för både bostaden och kontantinsatsen. I så fall behöver du ha två separata lån: ett privatlån utan säkerhet och ett bolån där bostaden fungerar som säkerhet.

Viktigt att komma ihåg! Du kan aldrig ta ett bolån som överstiger 85 procent av bostadens värde. De resterande 15 procenten representerar din kontantinsats.

Kravet på en kontantinsats finns för att förhindra att bolånet överstiger bostadens faktiska värde. Bolånet är säkrat med bostaden som säkerhet, och om bostadens värde minskar, innebär det att banken kan förlora pengar om du inte kan betala av lånet och bostaden måste säljas.

Dessa regler är utformade för att skydda låntagaren från att ta på sig en skuld som överstiger deras förmåga att betala och som kan bli sårbar för ränteökningar.

Vilka regler gäller för bostadsrätt och hus? Reglerna för bolån och kontantinsats är desamma oavsett om du planerar att köpa en lägenhet eller ett hus. Bolånet kan maximalt uppgå till 85 procent av bostadens värde, medan du måste tillhandahålla minst 15 procent som kontantinsats. Vid köp av ett hus eller villa är du också ansvarig för att täcka kostnaderna för lagfart och ett pantbrev. Detta är viktigt att ha med i dina beräkningar av månadskostnader.

Kontantinsatslån likställs med privatlån När du behöver låna pengar för att täcka kontantinsatsen, måste du ansöka om ett privatlån, även känt som blancolån. Till skillnad från ett bolån kan du använda de pengarna till valfri ändamål, inklusive kontantinsatsen. Vanligtvis ligger ett privatlån på ett belopp om flera hundra tusen kronor, vilket oftast är tillräckligt för att täcka kontantinsatsen. Privatlån har en högre ränta än bolån och ska återbetalas över en kortare tidsperiod. Ett viktigt inslag i detta är att kontantinsatslånet saknar säkerhet i form av bostaden, till skillnad från bolånet där bostaden fungerar som säkerhet. Detta innebär att långivare tar en större risk när de beviljar lån för kontantinsats och därför tillämpar en högre ränta och kortare återbetalningstid i jämförelse med bolån.

Så ansöker du om ett lån för kontantinsats För att få ett lån som passar ditt behov och sedan ansöka om det, måste du följa vissa steg:

1. Ansök om ett lånelöfte och beräkna din kontantinsats För att fastställa hur stor din kontantinsats bör vara, måste du först ansöka om ett lånelöfte hos den bank där du tänker ansöka om ditt bolån. Ett lånelöfte ger dig en tydlig uppfattning om hur mycket du kan få i bolån och därmed vilken prisklass för bostäder du kan söka. Det hjälper dig också att fastställa det högsta belopp du behöver för din kontantinsats. Det är en bra idé att använda en låneförmedlare för att hitta den bank som erbjuder det bästa bolånet.
2. Jämför privatlån från flera långivare Ditt lån för kontantinsatsen behöver inte nödvändigtvis komma från samma bank som ditt bolån. Precis som med bolånet är det klokt att jämföra olika alternativ innan du beslutar att låna för kontantinsatsen. Du kan enkelt ansöka om lån via en låneförmedlare, men det är också viktigt att jämföra olika privatlån innan du ansöker om ett lån.

Ditt kontantinsatslån kommer att vara av betydligt mindre omfattning än ditt bolån, men det är ändå avgörande att noggrant jämföra alternativen. Räntesatser och övriga avgifter varierar kraftigt mellan olika långivare och banker. De lån du väljer har alltid en betydande inverkan på lånekostnaderna.

Flera långivare tillämpar vanligen individuell räntesättning för låntagare. Det innebär att räntan beror på dina ekonomiska förhållanden och historik. Välj den långivare som erbjuder den summa du behöver till bästa ränta och villkor.

Acceptera endast kontantinsatslån med rimlig ränta och rättvisa villkor.

Vad bör du beakta när du jämför kontantinsatslån?

1. Räntan – Kontantinsatslån har generellt sett högre räntor än bolån, så det är viktigt att sträva efter den bästa möjliga räntesatsen.
2. Återbetalningstiden – Normalt sett är återbetalningstiden för ett kontantinsatslån kortare än för ett bolån. Detta innebär att månadskostnaderna kan bli högre under återbetalningstiden.
3. Sammanlagda kostnader – Det är nödvändigt att noggrant räkna ut den totala kostnaden för både kontantinsatslånet och bolånet för att få en tydlig bild av den totala återbetalningen varje månad.
4. Övriga lånevillkor – Utöver ovanstående aspekter är det viktigt att noga granska och förstå samtliga villkor för lånet. Om du har frågor eller vill förhandla om några villkor bör du kontakta långivaren.

Steg för att ta ett kontantinsatslån:

1. Jämför erbjudanden och ansök om lånelöfte
   • Börja med att jämföra olika låneerbjudanden för att hitta det som passar dig bäst. Därefter kan du ansöka om ett lånelöfte hos den bank eller långivare där du vill ansöka om ditt bolån. Detta lånelöfte ger dig en uppfattning om hur mycket du kan låna och vilken prisklass för bostäder du kan röra dig inom.
2. Jämför privatlån från olika långivare
   • Ditt kontantinsatslån behöver inte komma från samma ställe som ditt bolån. Precis som med bolånet är det viktigt att jämföra olika alternativ innan du bestämmer dig för ditt kontantinsatslån. Du kan ansöka om lån genom en låneförmedlare och bör också noga jämföra de olika privatlånen innan du ansöker om ett lån.
3. Välj ett lånerbjudande och få utbetalt kontantinsatsen
   • Efter att du har valt ett lämpligt lån och fått det beviljat, kommer du behöva skriva under ett skuldebrev från långivaren. Därefter kan du vänta på att lånet blir utbetalt från banken eller långivaren. Vanligtvis tar det 2–3 dagar att få pengarna in på ditt konto, även om vissa långivare gör utbetalningen direkt.
4. Tidig återbetalning
   • Betala alltid ditt kontantinsatslån i rätt tid och i enlighet med de avbetalningsvillkor du har avtalat med långivaren. Om du missar betalningar kan det bli mycket dyrare än du förväntat dig, eftersom kontantinsatslån saknar säkerhet. Försenade betalningar kan medföra höga avgifter från långivaren.